Data di nascitaiSe compilata, l'età alla decorrenza viene calcolata automaticamente (puoi comunque inserirla a mano).
Codice fiscalei16 caratteri; verificato in SCIPAFI con la tessera sanitaria.
Con nome e cognome compilati la pratica si salva automaticamente intestata al cliente (Archivio pratiche) e la checklist stampata/esportata riporta l'intestazione.
Gate 0 — Profilazione pratica
ProdottoiCQS = trattenuta sul quinto dello stipendio. DEL = delegazione di pagamento, trattenuta aggiuntiva oltre la CQS. CQP = trattenuta sul quinto della pensione.
Cluster clienteiTipologia del cliente/datore. Determina la checklist documentale e diversi criteri (TFR, quota cedibile, benestare ente).
RinnovoiInterno = estingue un finanziamento Prexta; esterno = estingue un finanziamento di altro istituto. Determina le soglie % netto ricavo e il regime antifrode PAS/PAR.
Compagnie da simulare (vuoto = tutte)iCompagnie assicurative da simulare nel Gate 2. Se non selezioni nulla, il motore valuta tutte le compagnie attive sul prodotto (6 per CQS/DEL; 5 per CQP: AXA, Cardif, ElipsLife, MetLife, Net).
Dati quantitativi
Reddito netto mensile (€)iNetto mensile da busta paga o cedolino pensione. Minimo 612 euro (dal 1/1/2026). In presenza di più fonti di reddito ceduto, il minimo va garantito su ciascuna fonte.
Reddito lordo mensile (€)iRetribuzione lorda mensile. Con il numero di mensilità alimenta la formula della griglia per la rata massima quando manca il certificato di stipendio.
N° mensilità annueiNumero di mensilità annue (12, 13 o 14). Formula griglia: [(lordo x mensilita - 23% se lordo annuo <= 15.000, - 27% se superiore) / 12] / 5.
Quota cedibile certificata (€)iQuota cedibile indicata dal certificato di stipendio o da OBIS M / cedolino pensione. Se presente e' il dato che fa fede: rata massima con affidabilita' alta.
Rata mensile (€)iRata mensile della nuova operazione. Minimo 50 euro, non derogabile.
Durata piano (mesi)iNumero di rate della nuova operazione (es. 120). Da rata e durata il motore calcola il montante lordo e l'eta' a fine piano.
Montante lordo (€)iCALCOLATO: rata mensile x durata piano (numero rate). Totale da rimborsare; serve nei rinnovi per la % di netto ricavo (esterno >=10%, interno >=8% post estinzione).
38.400 €
Cumulo finanziato (€)iEsposizione complessiva del cliente sui prodotti CQ/DEL: nuova operazione + operazioni che restano in essere. Massimo 150.000 euro.
Netto ricavo (€)iSomma effettivamente erogata al cliente dopo estinzioni e spese. Determina il regime antifrode (PAR da 25.000 senza rinnovo, da 35.000 con rinnovo esterno) e la % minima sul montante nei rinnovi.
Età alla decorrenzaiEta' del cliente alla data di inizio del piano. Oltre certe soglie le compagnie richiedono l'estratto contributivo.
Anni residenza ItaliaiAnni di residenza in Italia. Rilevante per i clienti stranieri (requisiti compagnia).
Anzianità servizio (mesi)iMesi di servizio presso l'ATC attuale. Minimi: 6 mesi su paga oraria, 3 anni per dipendenti su appalto.
TFR disponibile (€)iTFR accantonato presso l'ATC o il fondo. Per parapubblici/privati e' la garanzia principale (rapporto TFR/montante). Con pignoramento/alimenti si considera ridotto del 20%.
Età a fine pianoiCALCOLATO: eta' alla decorrenza + durata piano / 12. Limite di legge: 87 anni non compiuti alla scadenza.
54 anni
Stato ATC e casistiche
Stato ATCiValutazione automatica di assumibilita' del datore di lavoro (Amministrazione Terza Ceduta) dal censimento Mediaweb. Verde = ok, rossa = KO, scaduta = da rivalutare, manuale = in attesa Operations CQ. Per i pensionati impostare verde.
Tipo contrattoiTempo determinato / non di ruolo: non assumibile (matricole KR*/KRO*). Di ruolo KRR* valutabile in preaccettazione.
CompartoiDettaglio del comparto statale/pubblico. Statale (Stato centrale), Scuola (pensionamento 01/09), Militare (caso per caso), Pubblico non statale (enti locali/ASL), Medico convenzionato. Determina allegato Creditonet e criteri dedicati.
Ubicazione del TFRiDove e' accantonato il TFR del cedente. In azienda (c/o ATC) = garanzia piena con rapporto TFR/ML fino al massimo della compagnia. In un fondo pensione = TFR c/o ATC 'statico', va notificato il vincolo; se il fondo e' in black list la garanzia considera solo il TFR c/o ATC e il rapporto TFR/ML scende (1:1 o 1:2). Ripartito su due fondi = notifica del vincolo a entrambi. Questa scelta CAMBIA l'esito assicurativo (Gate 2).
Patologia dichiarataiPatologia dichiarata dal cedente. Criterio medico trasversale alle compagnie: alcune patologie sono KO (non assumibili), altre richiedono documenti integrativi e preaccettazione. L'elenco completo e' consultabile nel Gate 2.
Perfezionamento / antifrode
Fattibilità della pratica
Pratica fattibile
Accettabilità interna: Procedibile · 0 KO · 0 condizioni da verificare
Nessuna criticità sui criteri assuntivi: percorso più rapido per questa situazione.
Alternative: AXA, Cardif, GAIIL, Net Insurance, Sogecap
Importo / durata (teorici)
46.501 € · 120 mesi
Affidabilità: media
Antifrode
PAS
Presidi Antifrode Standard
Montante massimo ottenibile (stima)
€ 46.501
con AM Trust (migliori condizioni disponibili)
limitato da: capienza rata × durataCapienza rata € 388 × 120 mesi
Massimale di segmento statali/pubblici: € 80.000 → max € 80.000
Stima teorica sulle migliori condizioni (moltiplicatore massimo, massimale più alto del segmento): non considera cumuli in essere, campagne moltiplicatore né la distinzione parapubblico/privato dell'ATC. L'importo effettivo dipende da preaccettazione, valutazione VAS dell'ATC e delibera.
▸Gate 1 — Accettabilità interna
Procedibile
Nessuna criticità rilevata sui criteri interni.
▸Gate 2 — Filtro assicurativo
6/6 coerenti
Compagnia
Stato
Motivi
Condizioni aggiuntive
AM Trust★
Compatibile
Rapporto TFR/ML da verificare sul moltiplicatore VAS dell'ATC
Verificare il moltiplicatore VAS dell'ATC (nessun cap fisso documentato per questa compagnia)
AXA
Compatibile
Nessuna criticità rilevata sui criteri assuntivi standard.
—
Cardif
Compatibile
Nessuna criticità rilevata sui criteri assuntivi standard.
—
GAIIL
Compatibile
Nessuna criticità rilevata sui criteri assuntivi standard.
—
Net Insurance
Compatibile
Nessuna criticità rilevata sui criteri assuntivi standard.
—
Sogecap
Compatibile
Rapporto TFR/ML da verificare sul moltiplicatore VAS dell'ATC
Verificare il moltiplicatore VAS dell'ATC (nessun cap fisso documentato per questa compagnia)
▸Gate 3 — Importo e durata
Affidabilità: Media
Rata massima teorica
388 €
Durata massima
120 mesi
Importo massimo teorico
46.501 €
Formula griglia (in assenza di certificato): [(€ 2450 × 13 mensilità − 27%) / 12] / 5 = € 387.51. Lordo annuo € 31850 > € 15.000 → abbattimento 27%. Durata massima 120 mesi. Importo massimo teorico € 46.501. Incertezze: calcolo da formula griglia in assenza di certificato: il certificato di stipendio resta il dato che fa fede. Il montante effettivo dipende da TAN/TAEG, spese e premio assicurativo (fuori perimetro regole).
Limiti applicati
Limite di legge 87 anni non compiuti a scadenza → durata max 120 mesi.